האם עלינו לחשוש ממשבר משכנתאות בישראל?

באתר TheMarker פורסמה כתבה בנושא כמות האשראי שמעניקים הבנקים לתחום הנדל"ן – בין היתר אשראי למשכנתאות לצורך רכישת דירות. הבנקים, כך נטען בכתבה, סבורים שהביטחונות שהם מקבלים על הלוואות המשכנתא טובים מאוד ושאין סיבה לדאגה מיוחדת.

סכומי משכנתאות חדשות ב-2015 (מתוך דה מרקר)

סכומי משכנתאות חדשות ב-2015 (מתוך דה מרקר)

עם זאת, טענת הנגד שהועלתה היא שייתכן מצב של מיתון בעקבות עודף הלוואות ואשראי מצד הבנקים. בנתונים שפורסמו התגלה כי מתחילת 2015 (כלומר במשך 9 חודשים) לקחו לקוחות הבנקים משכנתאות שהיקפן הוא כ-50 מיליארד ש"ח. מדובר בעלייה של כ-30% ביחס ל-2014.

האם באמת ייתכן משבר שכזה?

הציבור בישראל, כך נטען בכתבה, לא מאמין ביכולתה או ברצונה של הממשלה להוריד את מחירי הדיור, וזו הסיבה שבגינה הוא נוטל אשראי למשכנתאות וכך עולים המחירים. כמו כן, הובאה טענה לפיה גם בבנק ישראל מודאגים מקצב נטילת המשכנתאות בעקבות רמת המינוף הגבוהה במקרה של משבר. להמשיך לקרוא

פורסם בקטגוריה משכנתא, פרשנות | עם התגים , , , | כתיבת תגובה

הקשר של הסכם החילוץ עם יוון לחלק ממסלולי המשכנתא בישראל

בשבועות האחרונים עוסקת אירופה וניתן להגיד שגם מדינות רבות שאינן חלק ממנה, במשבר החובות של יוון ובהסכם החילוץ שלה, שנחתם באמצע חודש יולי. יוון צפויה לקבל את חבילת החילוץ וזאת אחרי שקיבלה על עצמה רפורמות כלכליות. יוון כידוע, צפויה להישאר בגוש האירו, נכון לימים אלו.

צבי גולדפינגר

צבי גולדפינגר

עם ההודעה על השגת הסכם החילוץ, הגיב האירו בהתחזקות מסוימת וגם הבורסות, שמאז השגת ההסכם רשמו עליות שערים. יחד עם תהליכים אלו, גם בישראל נרשמו עליות ריבית בבנקים. כתוצאה מכך, מסביר איש העסקים צבי גולדפינגר, הושפעו מספר מסלולי משכנתא, שהנוטלים אותם נאלצים לשלם לבנקים החזר חודשי מעט גבוה יותר.

זה הזמן לבדוק את כדאיות המחזור

הבנקים בישראל ובעולם כולו מושפעים מנושאים רבים, כמו למשל אגרות חוב. במקרים מסוימים, עליהם לשלם למשקיעים יותר ריבית וכדי לשמור על רמת רווח מסוימת, מציין צבי גולדפינגר, עליהם לגבות ריבית גבוהה יותר גם מהלקוחות.

צבי גולדפינגר מסביר כי עלייה קלה זו בריביות מסמנת לנו שמוטב לנצל את חלון ההזדמנויות שנוצר על מנת לבצע מחזור משכנתא. אמנם שיעור הריבית בבנקים עלה מעט, אבל הוא עדיין נחשב נמוך ולכן כל מי שעדיין לא ביצע מחזור משכנתא, מוזמן לבדוק את כדאיות המחזור. להמשיך לקרוא

פורסם בקטגוריה משכנתא, פרשנות | עם התגים , , , , , , | כתיבת תגובה

רווקים בעלי הון עצמי מספיק – לקנות דירה לבד?

לאחרונה פורסמה באתר ynet כתבה מעניינת על פלח קטן מתוך נוטלי המשכנתאות, הרווקים והרווקות שלא ממתינים להינשא כדי לרכוש את הדירה הראשונה בחייהם, אם מצבם הכלכלי מאפשר זאת. אמנם מבין מדינות ה-OECD, שיעור הזוגות הנשואים בישראל נחשב גבוה, אבל גיל הנישואין עולה בהתמדה, מה שיוצר מציאות שבה רווקים ורווקות סביב גיל 30 צוברים מספיק הון עצמי כדי לרכוש דירה בכוחות עצמם.

תמונה - מתוך Google Street View

תמונה – מתוך Google Street View

הדירות שרוכשים הצעירים, מסביר צבי גולדפינגר, נועדו לצורכי מגורים, אבל גם לצורכי השקעה. כמובן שלא מדובר בדירות המצויות בלב גוש דן, באזורי ביקוש כמו תל אביב או רמת גן הנחשבים יקרים מאוד – המרואיינים בכתבה רכשו את הדירות שלהם בערים כמו רחובות, אשקלון ובאר שבע, במחירים שנחשבים עדיין 'שפויים'.

רווקים או זוגות – מה ההבדל?

נשאלת השאלה מה ההבדל בין לקיחת משכנתא באופן עצמאי כאדם יחיד, לבין לקיחת משכנתא בשניים, כזוג נשוי. כפי שמסביר צבי גולדפינגר, רמת הסיכון בלקיחת משכנתא כאדם יחיד היא גבוהה יותר בהשוואה למשכנתא עבור זוגות נשואים: "זו הסיבה שהבנק מקשה יותר בנוגע לאחוז המימון. בדרך כלל אחוז המימון לא יהיה 75 אחוז, אלא 70 אחוז ואפילו פחות מזה". להמשיך לקרוא

פורסם בקטגוריה משכנתא, פרשנות | עם התגים , , , , , , | כתיבת תגובה

צבי גולדפינגר מסביר: מה יקרה כאשר ריבית בנק ישראל תעלה?

באתר גלובס פורסמה לאחרונה כתבה לפיה על פי תרחיש קיצון, 63 אלף נוטלי משכנתאות לא יעמדו בתשלומי המשכנתא שלהם. תרחיש הקיצון תואר בדו"ח הפיקוח על הבנקים של בנק ישראל.

כותרת הכתבה מתוך גלובס - צבי גולדפינגר

כותרת הכתבה מתוך גלובס

בדו"ח נכתב כי החשיפה של הבנקים לתחום הבינוי והנדל"ן צמחה ב-2014 ב-3% וכמו כן כ-48 אחוזים מתיק האשראי של הבנקים חשופים להתפתחויות בשוק הנדל"ן המקומי. אחד התחומים שמשפיעים על הבנקים הוא כמובן המשכנתאות. האשראי הוא לתקופות ארוכות וכמובן ישנה רגישות בהלוואות אלה לשינויים בריבית. כיום, נכתב בדו"ח, ישנה סביבת ריבית נמוכה, מה שמגביר את החשש מפני מינוף יתר וסיכונים גדולים יותר. להמשיך לקרוא

פורסם בקטגוריה משכנתא, פרשנות | עם התגים , , , , | כתיבת תגובה

מחדשות 2: צבי גולדפינגר על ירידת הריבית וההשפעה על המשכנתאות

בקיץ 2014 ירדה ריבית בנק ישראל לשפל היסטורי דאז, לשיעור של 0.25% – מה שהשפיע מאוד על המשכנתא. בכתבה ששודרה בחדשות 2, דווח כי היקף מחזור המשכנתאות ביולי אותה השנה היה מעל מיליארד ש"ח, גבוה בהרבה בהשוואה לחודשים אחרים. הדבר מובן, שכן כאשר הריבית נמוכה, מומלץ וכדאי יותר לבצע מחזור משכנתא.

צבי גולדפינגר, התייחס בכתבה לנושא זה וציין: "כרגע התוצאה העיקרית מהורדת הריבית היא ירידה בהחזרים החודשיים, הן לבעלי המשכנתאות והן לבעלי ההלוואות הפרטיות. לוקחי המשכנתאות ייהנו בחודש הקרוב מהוזלה משמעותית בהחזרי המשכנתא הבאים".

מאז שידור הכתבה ירדה הריבית שוב – הפעם לשיעור של 0.1% – ושברה שיא נוסף, מה שהפך את מחזור המשכנתא לפעולה כדאית עוד יותר, כפי שמציין צפי גולדפינגר.

פורסם בקטגוריה וידאו, משכנתא | עם התגים , , , , | כתיבת תגובה

ייעוץ משכנתאות – איך לעשות זאת נכון?

צבי גולדפינגר - על חברה לייעוץ משכנתא

צבי גולדפינגר – על חברה לייעוץ משכנתא

ייעוץ משכנתאות הוא תחום חשוב ביותר, וחשוב לבצע אותו עם גוף אמין ואחראי, שייעץ לכם ברגע הבחירה החשוב והמשמעותי ביותר בחייכם – לקיחת המשכנתא. המשכנתא תמיד הייתה אחת ההוצאות הגדולות והמשמעותיות ביותר בחיים, אך עם עליית מחירי הדיור בשנים האחרונות, המשכנתא הפכה אף ליותר ויותר משמעותית ולכן, אנשים רבים מחפשים ייעוץ משכנתאות אשר יעזור להם לקחת את המשכנתא באופן הטוב ביותר עבורם.

כיצד בוחרים גוף לטובת ייעוץ משכנתאות ומה הדברים החשובים שיש לקחת בחשבון? צבי גולדפינגר מסביר: להמשיך לקרוא

פורסם בקטגוריה מאמרים, משכנתא | עם התגים , , , , , | כתיבת תגובה