צבי גולדפינגר גאון במשכנתאות: מתי לחפש מסלול משכנתה חדש?

דרגו את הכתבה!

אחת מההחלטות המשמעותיות ביותר שתקבלו בחיים שלכם היא האם לקחת הלוואה מהבנק בתמורה לשעבוד הדירה שרשומה על שמכם. צבי גולדפינגר, גאון במשכנתאות, אומר כי לאורך השנים ניתן למחזר את המשכנתה כדי לקבל תנאי החזר משופרים, ומסביר כיצד לעשות זאת.

המפתח – גובה הריבית

כיום ישנם בשוק מסלולים רבים של משכנתאות. כל מוסד מלווה קורא להם בשם אחר, אבל בגדול ההבדל המרכזי בין המסלולים השונים הוא גודל הריבית הנלווית. מצד אחד יש משכנתאות עם ריבית שנשארת קבועה לאורך כל תקופת ההלוואה, אך מצד שני יש גם כאלה שהריבית בהן משתנה לפי גורם חיצוני כמו שער מטבע חליפין, מדד המחירים לצרכן ועוד.

צבי גולדפינגר, גאון במשכנתאות, מציין כי יש לשקול למחזר משכנתה באחת מהסיטואציות הבאות:

  • במקרה וקיים קושי לעמוד בהחזרי המשכנתה, לא משנה מאיזו סיבה.
  • כאשר יש עלייה בהכנסה החודשית או כאשר מתקבל סכום כסף גדול חד פעמי, לדוגמה קבלת ירושה.
  • אם מתרחשים שינויים כלכליים במשק כמו עלייה באינפלציה או ירידה בגובה הריבית.

shekels-2439142_1280

 

פורסם בקטגוריה משכנתא | עם התגים , , , , | להגיב

מתי רכישת קרקע הופכת למשתלמת?

דרגו את הכתבה!

לא בכל מצב ולא בכל תנאי כדאי להשקיע ברכישת קרקע. כמו כל נכס משמעותי אחר שרוצים לקנות, צריך לבדוק ולהבין את ההשלכות. בעזרתו של צבי גולדפינגר, בעלי קבוצת גאו נדל"ן, נענה להלן על השאלה – מתי רכישה של קרקע באמת הופכת למשתלמת.

השקעה לטווח ארוך

מי שמחפש השקעה נזילה, שניתנת למימוש בתוך זמן קצר, מוטב לו לא לרכוש קרקע. רכישה של קרקע הופכת למשתלמת כאשר רואים בכך השקעה לטווח ארוך. זה נכון בכמה מקרים נפוצים. למשל, כאשר הרוכש מתכנן מלכתחילה למכור את הקרקע בעתיד, ברווח לכשיבשילו התנאים לכך. כמו כן, זה נכון גם כאשר המטרה היא לפתח את הקרקע ולבנות עליה (בית מגורים או בניה רוויה). כל הדברים הללו לוקחים זמן ויש לקחת זאת בחשבון.

מחירי הזדמנות ושינוי ייעוד

חברת גאו נדל"ן של איש הנדל"ן צבי גולדפינגר פועלת בתחום זה מספר שנים לא מבוטל. מכיוון שכך, יודע גולפינגר להסביר כי רכישה של קרקע הופכת למשתלמת כאשר ניתן לזהות מחירי הזדמנות. כאשר מאתרים קרקע שערכה ירד לאחרונה מסיבות שונות, זו יכולה להיות הזדמנות לרכישה. אבל לא רק ירידה במחיר הקרקע צריכה להילקח בחשבון. לפעמים כדאי לקנות אפילו קרקע שערכה עלה באורח כלשהו, בכדי לקצור את הפירות בשלב מאוחר יותר.

עליה במחיר הקרקע עשויה להצביע על כך שמדובר בקרקע ששינתה ייעוד והפכה מקרקע חקלאית לקרקע מופשרת. משמעות הדבר היא כי קרקע שעד כה שימשה לחקלאות, גידולי שדה או למשק חי תהפוך לקרקע עירונית ולעיתים – תעבור הסבה לקרקע למטרות מסחר או תעשייה. כאשר קונים קרקע מסוג זה בזמן הנכון, היא הופכת לנכס שערכו גבוה פי כמה מהמחיר שבו נרכש.

פורסם בקטגוריה מאמרים, קרקע חקלאית | עם התגים , , , | להגיב

עלייה בעלויות המשכנתא, למרות שיעור הריבית האפסי

עלייה בעלויות המשכנתא, למרות שיעור הריבית האפסי 5.00/5 (100.00%) 1 vote

על אף שיעור הריבית הנמוך ברמה היסטורית, עלויות מימון המשכנתא ממשיכות לעלות. הביקוש הרב למשכנתאות הוביל למחנק אשראי בקרב הבנקים השונים. אותו ביקוש הוביל לעליית הריבית בדיור ולהקטנת החשיפה לדיור, מצד הבנקים.

להמשיך לקרוא

פורסם בקטגוריה מאמרים, משכנתא | עם התגים , , , | להגיב

הישראלים מנצלים את הריבית הנמוכה וממשיכים למחזר

הישראלים מנצלים את הריבית הנמוכה וממשיכים למחזר 5.00/5 (100.00%) 1 vote

הריבית הנמוכה גורמת לישראלים לנצל את המומנטום ולמחזר משכנתאות, קרוב ל-5000 לווים ביצעו מחזור משכנתא בחודש שעבר. מדובר בעלייה של כמעט 3000 משכנתאות ממוחזרות ביחס לשנה שעברה.

להמשיך לקרוא

פורסם בקטגוריה מאמרים, משכנתא | עם התגים , , , | להגיב

המערכת הבנקאית: משכנתאות בהיקף של כ-5 מיליארד ש' במאי

המערכת הבנקאית: משכנתאות בהיקף של כ-5 מיליארד ש' במאי 5.00/5 (100.00%) 1 vote

ההערכות במערכת הבנקאית מצביעות על היקף משכנתאות של כ-5 מיליארד שקל בחודש מאי, כך פורסם בכתבה ב"גלובס". מדובר בסכום שעד לפני שנתיים נחשב לגבוה במיוחד והיום נחשב לנורמה.

להמשיך לקרוא

פורסם בקטגוריה מאמרים, משכנתא | עם התגים , , , | להגיב

איך משיגים משכנתא נוחה יותר מהבנק?

איך משיגים משכנתא נוחה יותר מהבנק? 5.00/5 (100.00%) 1 vote

כשניגשים לבנק לבירור על מסלולי משכנתאות, מומלץ להגיע עם בגדים נקיים ומסודרים, מראה מרשים שמצביע על חוזק פיננסי והצטיידות במסמכים מפורטים הנוגעים לנכסים הפיננסיים שברשותכם. איש העסקים צבי גולדפינגר מחזק את הטענה ומדגיש כי "בנק הוא לא מקום שמומלץ להיות בו צנוע".

להמשיך לקרוא

פורסם בקטגוריה מאמרים, משכנתא | עם התגים , , , , | להגיב

ביטוח משכנתא – ערובה כלכלית לבנק וללווה

ביטוח משכנתא – ערובה כלכלית לבנק וללווה 5.00/5 (100.00%) 1 vote

במשכנתא, כמו בכל הלוואה שהבנק מעניק, הוא רוצה לוודא חוסן פיננסי של הלווה. הבנק מעוניין להגן על סכום ההלוואה שהוא מעניק עד כמה שניתן, וזה כולל דרישה לרכישת ביטוח דירה למשכנתא: ביטוח חיים וביטוח מבנה לדירה. איש העסקים צבי גולדפינגר מסביר את משמעות הסעיפים בביטוח למשכנתא במאמר הבא ונותן דגשים לרכישת ביטוח.

להמשיך לקרוא

פורסם בקטגוריה מאמרים, משכנתא | עם התגים , , , , | להגיב

עליית הריבית פוגעת בלווים לטווחים ארוכים

עליית הריבית פוגעת בלווים לטווחים ארוכים 5.00/5 (100.00%) 1 vote

בחודש אפריל נרשמו שינויים במדדי הריבית למשכנתאות. במסלולים הקצרים נרשמה ירידה של 0.05% בריבית בזמן שעלייה נרשמה במסלולים הארוכים למשכנתאות, כך פורסם בכתבה באתר גלובס.

להמשיך לקרוא

פורסם בקטגוריה מאמרים, מהתקשורת, משכנתא | עם התגים , , , , , , , , , , , , | להגיב

משכנתא של 800 אלף ש"ח היא דבר מוגזם בימינו?

משכנתא של 800 אלף ש"ח היא דבר מוגזם בימינו? 5.00/5 (100.00%) 1 vote

נטילת משכנתא בשנים האחרונות, במיוחד כאשר מדובר בזוגות צעירים בתחילת חייהם המשותפים ובשלבי הקמת התא המשפחתי – אינה משימה קלה כלל. מחירי הדירות האמירו בשנים האחרונות בעשרות אחוזים, והירידה אינה נראית באופק, כפי שמסביר איש הנדל"ן צבי גולדפינגר.

תמונה: Ambro

תמונה: Ambro

עיקר הדילמה נוגעת לדרכי הפעולה של הזוגות הצעירים – ולשאלה אם לשכור דירה או לקנות דירה, דבר ש'יכניס' אותם להתחייבות, שאורכה בדרך כלל שני עשורים ומעלה. ובכל זאת, מסביר צבי גולדפינגר, כי לזוגות צעירים מוטב לקחת משכנתא ולרכוש דירה, מאשר להמתין כדי לצבור עוד ועוד הון עצמי ראשוני.

ישנן דעות לכאן ולכאן בכל הנוגע לנטילת משכנתא גדולה שמסתכמת במאות אלפי שקלים כיום: אלו שתומכים בצורך ליטול משכנתא יטענו שעדיף שהזוג ירכוש נכס משלו ויבטיח את עתידו, במקום ש'יבזבז' את כספו בשכירות. אחרים טוענים כי מדובר בהתחייבות גדולה מדי עבור זוגות צעירים, בדיוק כפי שציין מנהל ההשקעות הראשי של הלמן אלדובי, באומרו כי נדרש אומץ רב מצד הזוגות לקחת משכנתאות של 700 או 800 אלף ש"ח. להמשיך לקרוא

פורסם בקטגוריה משכנתא, פרשנות | עם התגים , , , , , | להגיב

האם עלינו לחשוש ממשבר משכנתאות בישראל?

האם עלינו לחשוש ממשבר משכנתאות בישראל? 5.00/5 (100.00%) 1 vote

באתר TheMarker פורסמה כתבה בנושא כמות האשראי שמעניקים הבנקים לתחום הנדל"ן – בין היתר אשראי למשכנתאות לצורך רכישת דירות. הבנקים, כך נטען בכתבה, סבורים שהביטחונות שהם מקבלים על הלוואות המשכנתא טובים מאוד ושאין סיבה לדאגה מיוחדת.

סכומי משכנתאות חדשות ב-2015 (מתוך דה מרקר)

סכומי משכנתאות חדשות ב-2015 (מתוך דה מרקר)

עם זאת, טענת הנגד שהועלתה היא שייתכן מצב של מיתון בעקבות עודף הלוואות ואשראי מצד הבנקים. בנתונים שפורסמו התגלה כי מתחילת 2015 (כלומר במשך 9 חודשים) לקחו לקוחות הבנקים משכנתאות שהיקפן הוא כ-50 מיליארד ש"ח. מדובר בעלייה של כ-30% ביחס ל-2014.

האם באמת ייתכן משבר שכזה?

הציבור בישראל, כך נטען בכתבה, לא מאמין ביכולתה או ברצונה של הממשלה להוריד את מחירי הדיור, וזו הסיבה שבגינה הוא נוטל אשראי למשכנתאות וכך עולים המחירים. כמו כן, הובאה טענה לפיה גם בבנק ישראל מודאגים מקצב נטילת המשכנתאות בעקבות רמת המינוף הגבוהה במקרה של משבר. להמשיך לקרוא

פורסם בקטגוריה משכנתא, פרשנות | עם התגים , , , | להגיב